在生意場上叱吒風雲的你是否也曾遇過這樣的情況？交易談好了，貨也出了，收到生意夥伴一張「支票」來付款，結果在滿心期待地準備兌現時，卻發現它「跳票」了！
別擔心！這篇文章帶你輕鬆搞懂「支票跳票」的各種眉角，從常見原因、查詢方式、對個人和公司的影響，讓你在面對「芭樂票」時不再手足無措。
準備好了嗎？現在就跟著我們一起深入了解，不再被跳票的陰影困擾！
支票「跳票」是什麼意思？
「跳票」就是當你拿著一張支票去銀行兌現時，銀行卻告訴你：
「抱歉，這張支票沒辦法付錢！」
這表示發票人（也就是指簽發這張支票的人，也可以稱為「開票人」）的付款銀行存款餘額不足，或是因為這張支票本身有其他原因，導致支票無法如期兌現。
這張沒辦法兌現的支票，就是所謂的「芭樂票」，而銀行端則會將這個狀態稱為「退票」。
為什麼會跳票？常見的 4 種原因
開票人的支票帳戶存款不足
這是發生頻率最高的原因，簡單來說，就是發票人的支票帳戶裡，沒有足夠的錢來支付支票上的金額。
支票上的簽名、蓋章不符
開立支票的發票人簽名或蓋章與留在銀行的印鑑不相符，銀行為了保護客戶的權益，會拒絕兌現這張支票，這是避免有偽造支票的情形發生。
用印不清楚
支票上如果有蓋印章，當用印過於模糊不清，讓銀行難以辨識，這時銀行也會選擇拒絕兌現。
支票上出現塗改痕跡
支票上有修改、新增等塗改痕跡，但卻缺乏簽名或蓋章的證明為發票人修改，銀行也會因擔心偽造或變造而退票。
如何查詢支票跳票？
無論是哪一種跳票原因，支票跳票都會有退票記錄，而為了保障執票人的權益，退票紀錄是可以查詢到的喔！
但是，退票紀錄通常會有一周的時間差，這點要特別注意。
台灣票據交換所
可以透過書面、電話、網路等多種方式，進行票信查詢，個人戶需提供身分證統一編號，公司戶需提供公司統一編號與負責人資料。
查詢需要有登入資料，或是購買票信查詢卡，查詢費用依項目不同約為新台幣 100 元至 200 元不等。
中華電信
透過中華電信設立的「HiNet 票據信用查詢」網路平台，也可以進行支票信用資訊查詢，收取的費用與台灣票據交換所相同。
查詢內容，包含最近三年內的退票次數、金額及拒絕往來戶紀錄等詳細資訊，對於已經註銷的退票紀錄則無法查詢。
支票跳票會怎樣？後果是什麼？
支票跳票的結果除了發票人的票信受影響以外，以支票作為支付工具的人還有可能會負擔刑事以及民事的責任。
民事責任比較好理解，簡單來說，就是沒有付錢成功，債權人當然可以要求清償，在支票有效期間內，可以直接以支票聲請支付命令，取得執行名義後，進行強制執行。
就算支票過期，也可以基於雙方之間的侵權行為、借貸、買賣等債權債務關係，要求償還。
跳票要坐牢嗎？
前面提到許多種跳票的原因，我們可以知道跳票的發生，不一定都是發票人有意造成的結果，然而，如果發票人明知帳戶餘額不足卻仍開立支票，或者涉及偽造、變造票據，比如說甲跟乙借錢卻用丙的名義簽發支票，那除了民事責任以外，就還有可能要面臨刑事責任。
如果發票人明知道自己的支票帳戶根本沒有錢，卻故意開立空頭支票，就有可能構成刑法的「詐欺罪」1。
除了詐欺罪，另一種更嚴重的刑事責任是「偽造有價證券罪」2，當跳票的情形涉及偽造或變造票據，例如：偽造他人的簽名或印章開立支票，就有可能構成此罪。
【跳票如何影響個人或公司信用？】
對個人信用的影響方面，如果一年內同一開票人達三次以上跳票紀錄，且未辦理清償或退補紀錄，該開票人會被票據交換所通報並列為拒絕往來戶。
如果發生公司跳票，不僅影響公司本身的商業信譽，也會連帶影響負責人的個人信用記錄。
銀行在審核企業貸款申請時，會參考其票據信用記錄，跳票紀錄可能導致貸款申請被拒，或需要支付更高的利率。
跳票紀錄可以消除嗎？多久消除？
儲存在金融聯合徵信中心（JCIC）的信用資料，退票紀錄會自退票日起揭露 3 年。
如果開票人查明退票原因並補足票款，也就是俗稱的「跳票補錢」，退票紀錄雖然不會被註銷，但銀行會有清償註記，在舊制時期，如果在退票的 7 天內完成補錢，銀行就可以註銷退票紀錄，但這個制度在民國 90 年左右就已經進行修改，所以跳票之後縱使清償完畢，退票紀錄也不會被註銷。
但是，發現退票後有沒有清償，仍然會影響金融機構對你的信用評價，而且一年內如果累積三次退票紀錄，而且沒有在時間內辦理清償註記，就會被銀行列為拒絕往來戶。
支票跳票了怎麼辦？如何處理？
支票發生跳票，銀行通常會在三天左右通知發票人。發票人在接到通知後，可以內向銀行確認原因並補足金額。
根據目前的新制，雖然補錢也無法註銷退票紀錄，但是如果一年內發生退票，未經辦理清償註記達三張，票據交換所即通報其為拒絕往來戶，且拒絕往來期間一律為 3 年。
所以，為了避免被列為拒絕往來戶，發生跳票之後，建議還是要清償補足金額才不會影響信用。
支票被跳票怎麼辦？如何求償？
「被跳票怎麼辦？這筆錢我要不回來了嗎？」
別急！法律還是會保護你的權益的，只要掌握正確的求償策略，還是有機會追回款項。
第一時間聯繫發票人
聯絡發票人，詢問跳票的原因，並要求對方盡速補足票款，有些時候跳票可能真的是發票人一時疏忽。
例如：帳戶餘額算錯、忘記加蓋印鑑等等。
這時候有機會單純透過一通電話、一封電子郵件的溝通就能快速解決。
注意「支票跳票追溯期」
支票也有時效性，而這個時間就是身為持票人的你對發票人追討支票款項的期限，如果超過這個期限，就喪失直接透過支票追討的權利，例如：無法向銀行兌現、無法向背書人發動追索權。
對支票發票人行使權利的時效是從發票日起算，一年間不行使，就會因時效而消滅3。
雖然無法用票據法主張權利，但是還是可以拿這張支票當作證據，要求債務人按照原本的債權債務關係給付款項。
支票跳票如何補救？律師建議…
無論是擔心貨款被他人拖欠導致資金週轉不靈，還是擔憂身為發票人的自己因疏忽跳票而影響企業信譽，面對資金鏈斷裂危機，複雜的票據法、漫長的民事求償，甚至潛在的刑事責任… 專業律師除了能在狀況發生後替您補救，更可以在事前就以法律顧問的身份提供建議，成為您生意途中最可靠的法律防線。
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